五大关键赋能：助力金融行业致胜智能时代

2020年，一场突如其来的疫情改变了世界经济运行的态势，使人们的生产生活发生了巨大变化，数字化商业模式的加速发展，给各行各业带来了前所未有的挑战。“新常态”已然来临，千行百业都在加速数字化和智能化转型，以应对商业模式的变化和未来的不确定性。

金融行业进入新时代

从金融行业来看，在疫情期间，数字化水平领先的银行可以通过持续提供数字化渠道和无接触式服务，让客户正常使用各种金融服务，及时关注自身财富，持续获取金融支持。我们发现，数字化领先的企业在抗风险、敏捷协同和市场反应效率方面都交出了“高分答卷”，其关键原因是通过主动重构服务流程与配套的科技能力，让企业的运营模式更加数字化、个性化，从而更敏捷地响应市场变化，为客户提供千人千面的个性化服务。

金融企业的数字化转型从手机银行等数字化渠道起步，逐步深入到整个企业的员工工作模式、网点资源管理、数据管理方式以及风险控制策略等场景，让管理者和员工重新思考和设计银行的整体运作模式。毫无疑问，金融行业正在加速进入一个新时代。

数字化转型正在加速

对于金融行业而言，亟需采取一些数字化措施来应对商业挑战，以帮助金融业在各种不确定的“新常态”环境中更有活力地运作。以银行业为例：

重新设计客户旅程。线上化服务尽管是不可逆的趋势，但由于监管要求或复杂金融服务需求等客观限制，客户仍然需要经常前往银行网点办理必要事宜。疫情期间，部分网点的临时关闭以及无接触服务的客观要求，让银行开始考虑如何借助手机银行重新设计客户服务旅程。一方面，借助金融科技手段将更多服务线上化，通过客户旅程再造提升客户体验，围绕线上生活和移动生活方式改造银行的现有业务；另一方面，线上预约和预填单与线下到网点扫码、一键对接服务以及交叉销售等旅程无缝结合，让客户的网点旅程变得更有计划、更高效和安心，银行也可以最大化利用资源，为客户提供更优质的服务体验。

商业敏捷和移动化能力。5G、AI和云的发展以及互联网的影响，让客户习惯正向着移动化、个性化和无卡无现金化转变，金融机构也正在通过数字化转型及移动优先等策略，让业务更加敏捷，与客户贴合更紧密。可以预见，未来银行的主战场将是移动应用（App），银行运营的核心能力将是数字化（数字化获客、数字化服务、数字化运营）。“移动先行”已经从一种“趋势预测”转变为银行业的“战略首选”。中国以及全球众多领先银行已将“移动先行”作为其组织原则和重要的目标要素，移动先行不仅仅是一个战略，更重要的是如何从组织、流程和文化等各个方面进行转型，借助先进的IT能力和协同平台，让银行的运营更加数字化，变成互联网不可分割的一部分。为了实现这些目标，金融机构需要一个深刻理解技术和需求变化，能够面向未来的全方位合作伙伴。

智慧网点。借助5G、Wi-Fi 6、IoT、AI智能摄像和STM（Smart Terminal Machine）等技术终端，银行网点的运营将变得更轻量、更智能。可以智能识别客户、测量体温、引导业务办理；借助智能柜员可以让更多专家参与客户的交互和服务；而借助智能温控、智能摄像和智能体验等，可以让网点更安全和舒适，同时让网点的管理和运营更高效；此外，区域中心还可以更进一步思考如何最优化设计网点分布和资源配置。

数字支付。互联网巨头已经使移动支付变成了互联网生态的“必选项”，根据IDC的研究，仅亚太部分市场，移动支付的使用率在2020年第1季度就上升了60%。如何支持移动支付，如何让移动支付更便捷，如何将移动支付与银行业务相结合，如何将移动支付开放给更多的互联网玩家使用等问题，已成为银行面对的新挑战。

数字化获客与数字化运营。随着传统银行网点的转变和互联网用户的激增，互联网成为银行获取客户的关键渠道。金融机构不仅要通过互联网开放数字化获客能力，更需要借助大数据、人工智能和金融科技手段（例如eKYC），来更好地了解客户、规避风险、提高客户服务的针对性。同时，金融机构也需要全面借助数字化手段来提升其内部的运营能力和效率。

客户沟通。通过便捷的渠道，互联网公司可以与客户保持7×24小时的交流沟通，推送个性化的信息，更加及时地响应客户需求，使客户更加有粘性。这就使银行“烟囱式”的多渠道服务方式面临了更多挑战，银行需要建立能够与客户直接交流、即时推送服务、随时响应客户的交互平台，提供的客户服务从被动响应变成主动交互，让客户感受到银行时刻陪伴在身边。

云架构。混合云已经成为银行数字化转型的趋势和基础。云作为一种随时可用并能够灵活扩展的资源，可以让金融机构提升资源的利用效率；同时，云能够提供随时可用的微服务和开发工具，使银行可以采用协同开发模式快速推出和迭代互联网原生的业务产品，大大缩短想法到市场的时间；更重要的是，云架构与互联网天生的联接能力可以让银行服务真正做到开放，随时随地可用。

5G+趋势。对于银行来说，5G和物联网可以联接海量终端，引爆信息交互的规模和模式；超带宽可以将与客户交互的方式从短信和语音升级到视频、VR、AR；低时延、高可靠特性可以让银行有能力将更多的服务放上互联网，与10亿级的个人和公司客户进行无缝对接；边缘计算+AI能力可以将更个性化的服务能力部署在距离客户最近的地方，例如部署在网点厅堂，从而帮助银行快速识别客户，提升服务能力或警示风险。虽然目前5G在金融领域的应用还不够丰富，但5G+各种技术综合应用的化学作用已不可忽视，例如，5G+金融场景将提升金融服务的远程化和虚拟化水平，促使金融业升级转型；放贷业务和投资理财可以通过智能终端在虚拟世界中完成，对于企业的融资需求，银行可以结合5G，通过大数据分析（企业经营现状）+AR（企业实地观察）+IoT（抵押物信息）对企业的整体风险进行有效评估。总之，5G+金融不但将解决信息高效共享的问题，大大提升用户体验，同时也使信用和贷款更加透明，提升了金融机构的资金配置效率，降低了交易及风控成本，让金融服务更丰富，场景更多、更普惠、更扁平。

华为赋能金融行业数字化

华为已有数十年服务金融行业的经验，在全球已经服务过超过60个国家和地区的1600多家金融客户，客户涵盖全球100强银行中的45家。华为认为，为了成功实施移动先行和数字化转型战略，金融服务业需要关注3个方面：

联接。移动化、数字化的核心就是无处不在的联接。没有高速、可靠、高质量的网络联接，移动端丰富的交互就无法实现，金融服务也无法及时触及每个有需要的客户，而业务模式也将停滞不前。

数字化。无处不在的联接所引发的是所有服务的数字化、网络化。只有将金融服务以及运作模式从传统方式向互联网原生的数字化服务转移，金融机构才能让资源适应新时代的变化，最大化提升效率。

商业敏捷。2020年的疫情让每个人都深切体会到“不确定”的冲击，金融机构必须快速做出反应，借助数字化能力敏捷地调整业务模式、资源能力以及风险控制手段，才能持续保持领先和繁荣。

华为的愿景是助力金融行业客户成功迈入移动化智能新时代，帮助客户构建全联接，使能客户实现数字化和商业敏捷。基于华为丰富的产品、解决方案和全球化生态合作系统，我们为金融客户提供了简称为“ABCDE”的一系列关键赋能：

金融云架构（Finance Cloud Architecture）。金融企业需要采用新的架构，实现向智慧金融的转型，华为提供包括混合云、数据中心和业务云化，以构建业务连续性和高可用容灾、基于SDN（软件定义网络）的内部网络，以及基于双活和全闪存技术的存储系统等方案。金融云架构不仅包括了公司数据中心的云能力，还包括混合云，以实现对公有云资源安全合理的使用。以中国银行为例，通过与华为合作建立基于混合云的金融生态平台，中国银行实现了金融服务的弹性对外开放，新架构可以支撑10亿用户容量和10万级每秒交易数，其中的电商平台“中银易商”目前已支持超过千万级在线用户，第三方服务开放接入平台则已支持超过500万日交易数，而成本却远远低于主机架构。新架构还必须提供收集、存储和处理海量数据所需的数据基础设施，而海量数据是新数据平台的关键。以新加坡DBS银行为例，通过引入华为全周期智能存储解决方案，该银行已经实现了业务数据存取效能的大幅提升。

智慧网点&服务（Smart Branch & Services）。随着移动端业务的不断增多，物理网点的角色也在不断变化，今天来看，重塑网点的角色和地位仍有非常重要的意义。我们认为，通过5G、AI和云等新技术的应用实现网点的数字化、智能化转型，是当前网点建设的重要举措，银行网点未来角色的关键就是丰富客户旅程，提供高端、便捷且综合的金融服务体验。华为为银行网点提供的智能营销、智能联接、智能管理和智能安防四大场景解决方案，致力于将网点打造为人性化、高效率和多元化的综合金融服务中心，同时可大幅降低网点的运营成本。以招商银行为例，客户可通过App提前预约网点服务，以便网点提前规划好服务资源；网点智能摄像头可及时识别到达网点的客户，为客户测量体温，推送提醒给客户经理，并引导客户进入服务区域，通过扫码等简单操作即可高效完成服务；通过边缘计算与IoT等技术，运营人员通过手机即可管理网点的安保、设备和资源情况，动态调整网点运营；在网点等候区，通过精准的金融服务信息推送和互动体验设备，可以增强客户粘性并极大提升客户体验。当前，网点的智能化转型是大多数银行的重点发展方向。

数字核心（Digital CORE）。核心系统是银行的关键部件。大多数商业银行的核心系统仍主要采用集中式架构，由此而导致的扩展性不足、成本过高、业务发放周期长以及运维管理复杂等问题在新形势下越来越突出。对于银行来说，一方面要保持基础业务（传统核心）的稳定，另一方面又需要快速构建一个新数字核心以实现业务敏捷，该数字核心必须基于开放、分布式技术，可以支撑新一代应用的快速开发上线，以及实现快速获客、提升客户体验并降低IT成本。同时，新数字核心也要能支撑新一代数据平台的建设，从而使得银行可以快速重构数据平面（数据湖、数据工厂等）。华为与全球领先的银行业务合作伙伴（包括长亮科技、四方精创、Temenos等）联合开发了不同场景的数字核心解决方案，发挥了华为与合作伙伴各自的优势，从IaaS、PaaS到SaaS层形成了一个基于分布式架构、采用微服务理念、可支持模块化部署开放银行的核心系统。该系统可以成为银行的数字业务新平台，也可以支持银行打造“超级App”，随着时间的推移，银行的传统核心也可以迁移到新的数字核心上。以泰国某大型银行为例，其传统核心系统在支撑快速增长的用户群体时越来越吃力，华为与合作伙伴联手为其打造了银行数字新核心方案，可以通过数字钱包为千万级用户快速发放福利，从而迅速赢得了客户青睐，未来其将承载各类生态系统的新业务，并逐步承载传统业务。

新数据平台（New Data Platform）。数字化转型之路中，数据是金融机构的核心资产，传统的数据库无法支撑金融机构走向数字化，金融机构亟需新的数据平台。华为联合合作伙伴为金融客户打造了新数据平台解决方案，助力金融机构在前、中、后台开展精准获客、实时风控和精益经营等能力重塑，以便更智能地提供个性化的产品和体验。该方案架构包含创新应用层、融合平台层以及智能基础设施层，可以提供营销类、运营类和风控类等多种创新型业务应用。例如拥有5亿客户群的工商银行（ICBC），历时3年共完成了包括营销、手机银行、金融市场和风险防控等主题数据集市超过2PB数据的迁移和扩容，完成了对传统数仓平台的替换，新数据平台大幅提升了平台扩展性和系统性能（例如查询分析性能），并极大降低了平台的总体拥有成本。同时，借助可实时进行App客户行为分析的平台能力，ICBC持续改进推荐模型，最终提升了客户体验。

开放生态（Open Ecosystem）。华为为各行业客户提供领先的数字化云底座，并与众多业务伙伴合作，共同为客户提供端到端的解决方案。在金融领域，华为在全球已有200多家解决方案伙伴，方案覆盖从银行核心到AI智能聊天机器人，从智能网点到移动办公App，从商业智能到智能数据湖解决方案等。华为在全球已有很多成功实践：在中国，我们与伙伴为多家银行、保险和证券客户新建了分布式新核心系统；在非洲，我们与伙伴携手在肯尼亚为某领先银行搭建了普惠金融信贷平台；在东南亚，我们为领先的区域银行建立了数字新核心系统；在印尼，我们与伙伴一起通过与银行共建支付生态，让更多的无卡用户享受到了金融服务。

华为已经成为全球多家金融机构的数字化转型战略合作伙伴，这与我们的技术积累以及在金融行业的战略投入和定位是相关的。面向未来，5G、AI和云对金融行业的影响深远，多年来华为一直大力投资这些技术，已成为相关领域的全球领导者。在金融行业的数字化变革中，基于开放的技术架构、持续的研发投入、积极进取的合作理念，以及华为与全球领先金融机构的转型实践，我们有信心为客户提供更好的选择。

愿景、洞察、解决方案、合作伙伴和专业人员——这些就是华为在移动智能时代能够为金融行业带来的帮助。我们期待着与所有客户一起，协助他们完成其独具特色的数字化转型历程。